新NISAについて
金融庁より、令和5年度税制改正の大綱等において2024年以降のNISA制度の抜本的拡充・恒久化の方針が示されました。
現行の「一般NISA」や「つみたてNISA」とは大きく異なる仕様となり、
個人投資家にとっては有利に働く制度となりました。
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今回の恒久化に伴う注目ポイントは以下になります。
- 非課税期間の無期限化
- つみたて枠と成長投資枠の併用が可能
- つみたて投資枠(現行のつみたてNISAに当たる)は年間120万円まで投資可能に
- 成長投資枠(現行の一般的NISAに当たる)に年間240万円まで投資可能に
- 1800万円(個別投資枠は1200万円限度)まで非課税対象となる
- 現行の一般NISA・つみたてNIASは現行制度通り非課税期間あり
- 非課税枠の復活がある(売却すると翌年に売却分の投資(取得時の金額)枠が復活!!)
- 2024年からは新NISAで新規投資となる
大きくは非課税期間の無期限化が衝撃的でしょう。
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つみたて投資枠は年間120万円まで可能に
現行のつみたてNISAは年間40万円まで投資可能であり、
月々の投資資金としては3万円弱を毎月投資している方が多かったです。
2024年からのNISAでは、つみたて投資枠が月々10万円となり
投資限度が大きくUPしている仕様となりました。
![政府](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/themes/cocoon-master/images/b-man.png?w=1218&ssl=1)
投資枠の拡大を図りました。
たくさん投資して老後資金を貯めていくように
みなさん投資していきましょう。
つみたてNISAは政府お墨付きの安全性の高いと認識されている投資信託であり、
現状の投資資金の余剰資金がある人に関しては、月々10万円の投資でも良いでしょう。
しかし、
![ゆう](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/uploads/2022/01/image.jpg?w=1218&ssl=1)
正直なところ、120万円まで拡充してくれましたが、
つみたてNISAの月々3万円ですら捻出が大変な
家庭も多いのでは?
と、思う人は多く、月々10万円の投資などできる世帯は少ない印象です。
一生涯に投資可能な資金は1800万円であることを考えると、
複利効果を効かせるためには、早期に非課税枠を埋めることが有効です。
資金力のない我々がやるべきことは、
無理のない範囲でコツコツと投資を進めていき、
気がついたある時には非課税枠を投資し尽くしていること
です。
生活資金を全投資せず、着々と少量でも投資していき、老後に備えていきましょう。
成長投資枠は1200万円まで(年間240万円まで)
個別株に関しては、売却時の非課税だけでなく配当金や分配金とした
キャッシュフローに関しても非課税となることが
今回の恒久化で嬉しい点となっています。
日本株や米国株といった日本で引かれる税金に関して
非課税となることで、今までよりも
受け取れる配当金が約20%UPすることになるということです。
![ゆう](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/uploads/2022/01/image.jpg?w=1218&ssl=1)
外国で課せられる税金に関してはかかるので注意して下さい
新NISAに備えよう
2024年から始まるNISAが非課税となることから、2024年に投資できる資金が必要となります。
- 現行の一般NISA or つみたてNISAを2023年まで完遂する
- 2024に向けて資金の確保を行う
- 証券口座を持っていないなら口座開設をする
現行のNISAは新しいNISAと並行して存在していくため、2023年枠のつみたてNISAの場合、
2043年までは、非課税枠として機能するため、
つみたてNISAを続けている方は、余力資金の範囲で投資し続ける方が得策でしょう。
また、2023年では個別株を買い付けると課税対象となるため、
迂闊な売買を行うよりも
新しいNISAで買い付けて非課税枠を確保した方がいいという考えです。
2023年は米国株の衰退も懸念されているため、
投資タイミングに関しては、個人の判断ですが
「買いたいタイミングで資金がない」なんてことが
無いように、2023年は資金の確保が重要な年になると考えてます。
![ゆう](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/uploads/2022/01/image.jpg?w=1218&ssl=1)
2023年は資金の確保に努め
2024年から買い付けられるよう準備していきます
また、新しいNISAから投資を始めたいという人に関しては、証券口座の開設が必須なので
早い段階から証券口座の開設することをお勧めします。
![ゆう](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/uploads/2022/01/image.jpg?w=1218&ssl=1)
証券会社によって使い勝手が違うので
早めに開設して操作に慣れておくと良いでしょう
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代表的な証券会社の紹介
証券口座に関しては、代表的な証券会社を紹介します。
SBI証券は講座開設数上位に位置する証券会社になります。
こちらから開設することで、無料で口座開設だけでなく+αでサポートが受けられます。
■SBI証券の良い点
・手数料が格安
・投資情報が豊富
・取引の画面が使いやすい
・口座開設が無料
■ネクシィーズ・トレードでお申込頂いた方にだけプラスで付く特典
・会員専用フリーコール(携帯からも通話料無料)
・夜の時間の問合わせが可能
(SBI証券コールセンター8:00-18:00終了後も、夜19:30まで営業)
・ネット証券が初めての方には、口座開設からサポート致します。
(申込の注意事項、株の始め方、WEB画面の注文操作、取引ツールの上手な使い方など)
※サポート不要であれば下記リンクより申し込み可能
私も利用している証券会社の一つです。近年、SBI証券と肩を並べていましたが、
SBI証券の方が手数料が安いなどの理由によりここ最近はSBI証券に劣っているようです。
何かと改悪続きもあり、SBI証券との両方の口座を利用しています。
まとめ:証券口座の開設を済ませて、2024年から始まる新NISAに備えましょう
- 2024年から新しいNISAが始まり、生涯投資枠、非課税期間の恒久化が決定
- 現行のNISAは継続し、非課税枠は最大限利用していく
- 2024年に向けた投資資金の確保をしていく
- 証券口座を開設していないなら、今すぐ口座開設をする(開設まで時間がかかるため)
新NISAでは生涯投資枠の拡充、非課税期間の恒久化が重要なポイントとなっています。
現在特別口座で買い付けている株式や投資信託に関しては
ロールオーバー(移管)はできないのが、残念な点ですが、
2024年より新NISAが始まるまでは、投資資金を準備していく方針です。
![ゆう](https://i0.wp.com/yuo2blog.com/wp-content/uploads/2022/01/image.jpg?w=1218&ssl=1)
今の特別口座の株式に関しては、
徐々に売りながら新NISAで新規で買い付けていきます。
配当金が非課税なのは、メンタル的にも良いですからね。
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