【簡単解説】2024年NISA恒久化と対策は・・・

新NISAについて

金融庁より、令和５年度税制改正の大綱等において2024年以降のNISA制度の抜本的拡充・恒久化の方針が示されました。

現行の「一般NISA」や「つみたてNISA」とは大きく異なる仕様となり、

個人投資家にとっては有利に働く制度となりました。

今回の恒久化に伴う注目ポイントは以下になります。

大きくは非課税期間の無期限化が衝撃的でしょう。

つみたて投資枠は年間120万円まで可能に

現行のつみたてNISAは年間40万円まで投資可能であり、

月々の投資資金としては3万円弱を毎月投資している方が多かったです。

2024年からのNISAでは、つみたて投資枠が月々10万円となり

投資限度が大きくUPしている仕様となりました。

つみたてNISAは政府お墨付きの安全性の高いと認識されている投資信託であり、

現状の投資資金の余剰資金がある人に関しては、月々10万円の投資でも良いでしょう。

しかし、

と、思う人は多く、月々10万円の投資などできる世帯は少ない印象です。

一生涯に投資可能な資金は1800万円であることを考えると、

複利効果を効かせるためには、早期に非課税枠を埋めることが有効です。

資金力のない我々がやるべきことは、

無理のない範囲でコツコツと投資を進めていき、

気がついたある時には非課税枠を投資し尽くしていること

です。

生活資金を全投資せず、着々と少量でも投資していき、老後に備えていきましょう。

成長投資枠は1200万円まで(年間240万円まで)

個別株に関しては、売却時の非課税だけでなく配当金や分配金とした

キャッシュフローに関しても非課税となることが

今回の恒久化で嬉しい点となっています。

日本株や米国株といった日本で引かれる税金に関して

非課税となることで、今までよりも

受け取れる配当金が約20％UPすることになるということです。

新NISAに備えよう

2024年から始まるNISAが非課税となることから、2024年に投資できる資金が必要となります。

現行のNISAは新しいNISAと並行して存在していくため、2023年枠のつみたてNISAの場合、

2043年までは、非課税枠として機能するため、

つみたてNISAを続けている方は、余力資金の範囲で投資し続ける方が得策でしょう。

また、2023年では個別株を買い付けると課税対象となるため、

迂闊な売買を行うよりも

新しいNISAで買い付けて非課税枠を確保した方がいいという考えです。

2023年は米国株の衰退も懸念されているため、

投資タイミングに関しては、個人の判断ですが

「買いたいタイミングで資金がない」なんてことが

無いように、2023年は資金の確保が重要な年になると考えてます。

また、新しいNISAから投資を始めたいという人に関しては、証券口座の開設が必須なので

早い段階から証券口座の開設することをお勧めします。

代表的な証券会社の紹介

証券口座に関しては、代表的な証券会社を紹介します。

まとめ：証券口座の開設を済ませて、2024年から始まる新NISAに備えましょう

新NISAでは生涯投資枠の拡充、非課税期間の恒久化が重要なポイントとなっています。

現在特別口座で買い付けている株式や投資信託に関しては

ロールオーバー(移管)はできないのが、残念な点ですが、

2024年より新NISAが始まるまでは、投資資金を準備していく方針です。